来源：金融界网
小微企业是国民经济和社会中发展的主力军，是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量，在稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险中发挥着重要的作用。多年来，盛京银行积极贯彻落实普惠金融惠企政策，始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，把为经济社会发展服务作为出发点和落脚点，依托体制机制和决策优势，积极履行金融企业社会责任，不断深化普惠小微企业信贷金融服务，努力提升服务实体经济的能力和质效。
一、案例介绍
（一）背景介绍
沈阳瀚东市政工程有限公司成立于年12月，注册资金万元，主要经营市政公用工程、园林绿化工程、污水处理工程、桥梁工程、道路工程等。公司自成立以来，参与了大量的政府、企业的园林绿化工程、市政工程及物业服务。项目包含的施工种类类型多，施工体量大，对施工方的综合实力要求较高。作为承建者，以实际工程完工结果，向甲方交出了满意的答卷，受到了社会各界的一致好评。
年度企业主要承接的市政项目主要有：锦州市义县年退化草原人工种草生态修复工程、沈阳市和平区年道路整修项目工程、沈阳市康平县年农村饮水安全工程、阜新市阜蒙县年水库移民项目、沈阳市和平区中小学厕所革命改造工程、辽阳市白塔区创城维建改造项目、沈阳市皇姑区年绿化提升项目等等。
沈阳瀚东市政工程有限公司与各省、市、区、县政府合作至今，所中标项目在建设初期至竣工结束，采购方仅先期支付一定比例的项目启动资金，支付比例约占30％左右，后续建设资金均需企业自筹。因沈阳瀚东市政工程有限公司行业资质相对较高，项目中标率也相对较高，所承建中标项目较多，需要筹措大量资金以确保工程顺利完工。为此，沈阳瀚东市政工程有限公司向我行申请贷款融资业务。
（二）开展业务合作
按照“一户一组、一户一策”的工作策略，我行经办机构成立专项对接小组，认真贯彻落实盛京银行总行关于“抓实干、重落实”的小微工作要求。信贷人员经过实地调查，为其设计打破传统抵押担保方式的“采购贷”业务合作方案。采购贷业务是指我行以与政府采购方中标（成交）的小微企业提供的《中标通知书》《政府采购合同》或其他经政府相关部门批示的可证明采购交易等材料为基础，并以财政性资金作为主要还款来源而开展的融资业务。经过我行信贷人员对融资方案的详细讲解和分析，得到了沈阳瀚东市政工程有限公司的高度认可。
在业务办理中，因该公司距离沈阳市区较远，我行为其提供了“总分支一地高效推进”的策略，对沈阳瀚东市政工程有限公司申报材料快速审核、优化业务办理流程，简化程序，大大减少了其往返市区的次数，为客户节约了时间成本，真正让小微企业体会到盛京银行优质贴心的服务。
此次业务合作采取以沈阳瀚东市政工程有限公司应收政府工程款为质押的担保方式，解决了企业因抵押物不足的“融资难”问题。我行先后为其提供累计万元的信贷资金，贷款用途为支付承建政府采购项目项下工程款，缓解了企业的资金压力，为企业的稳健经营和发展提供了有力保障。
二、主要工作举措
盛京银行作为总部在沈阳的法人机构，始终致力于服务实体经济，将金融活水精准滴灌小微企业。
（一）高度重视普惠金融工作，总行成立小微企业贷款工作领导小组
为确保小微企业金融服务工作稳健、有序开展，总行于年成立小微企业贷款工作领导小组，组长由总行行长担任，副组长由主管小企业、风险条线副行长担任，成员单位包括总行多个业务部门，负责相关政策措施审定、组织协调、工作推动、绩效评定等。同时，总行层面成立小企业金融服务中心，统筹推动全行普惠金融服务工作的实施落地。
（二）加强组织机构建设，进一步完善管理格局
总行相关部门负责产品研发和业务推动；分行作为枢纽负责分行层面普惠小微工作，与总行共同研制授信方案，与支行共同做好市场营销服务工作；支行作为一线机构，充分发挥市场营销主力军作用，提高业务落地质效。重大客户、重点项目由总分支三级协同推进，强化服务的主动性。
（三）落实监管政策，“应延尽延”纾困小微企业
我行认真贯彻“六保”“六稳”工作要求，把延期还本付息和稳企业保就业等政策紧密融合，切实发挥金融机构促进实体经济发展的保障作用，推动小微企业加快复工复产。我行按照“应延尽延”原则积极持续贯彻落实“延期还本付息”纾困政策，通过贷款展期、续贷等方式，给予企业一定期限的延期还本和延期付息安排，解决小微企业受疫情影响面临的资金周转困难。
（四）市场产品双向推进，确保业务稳健发展
为更好推进再贷款业务发展，推动经办机构投放进度，总行相关业务部门会同各经办机构对属地的经济结构、支柱产业、核心客户进行深入调研，按照政府金融、新兴科创、汽车制造、医疗医药、装备制造、基础设施、能源石化、钢铁加工、新零售、现代农业等行业投向，形成差异化的小微企业金融服务方案，合理配置“采购贷”“科技贷”“税贷通”等产品。
（五）推进批量获客模式，深挖小微企业营销合作机遇
针对供应链、产业链、工业园区、集群市场、政府机构、担保公司等营销场景，形成可复制、模式化的营销模式，推动小微金融服务由单一零散向批量集群、单一产品向综合金融服务转变。一是深挖核心客户资源，围绕核心企业形成的供应链，拓展其上下游小微企业。二是借助商圈、产业链、集群市场自身的辐射力及较强的商业聚焦效应，拓展“小微商业服务生态圈”。三是依据政府机构的特色经济发展策略，如针对科技创新企业、瞪羚企业、独角兽企业等政府鼓励发展类企业的特点，精准匹配服务方案，实施批量营销。四是强化与担保公司的深入合作，加大对担保公司及我行认可的普惠小微企业的信贷投放。
（六）科学利率定价，不断减轻企业负担
我行执行差异化利率定价策略，对符合标准的普惠型小微企业信贷需求，给予优惠利率政策。同时，我行为普惠型小微企业提供多项免费服务，如：账户管理费、小额管理费、对公网上银行开户费、网上银行转账费、对公账户销户手续费等，并承担普惠型小微客户办理贷款时发生的抵押评估费、抵押登记费等相关费用，减轻企业负担，确保企业全面享受我行费率优惠政策。
（八）扩大普惠范围，做好金融知识宣教工作
一是我行充分利用营业网点布局，通过现场普及宣传、LED滚屏、悬挂条幅等形式，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识，建立普惠金融知识教育的长效机制。年全行开展柜面宣传次，召开现场宣传会次，印发宣传折页及海报余份。
二是为切实增进社会公众对普惠金融的了解，营造普惠金融工作良好社会氛围，我行积极地“走出去”，通过广场宣传、商圈宣传、走企业、进农户等多种渠道，开展形式多样的宣传活动，重点宣传国家、监管的普惠金融政策和盛京银行普惠金融相关产品及服务模式，扩大影响受众面，营造普惠金融服务“接地气儿”的良好氛围。
三、值得推广的主要经验
为确保小微企业金融服务工作稳健、有序开展，盛京银行总行层面成立小企业金融服务中心，统筹推进小微企业金融服务工作，在客户准入、授权管理、业务流程、信贷审批、贷款定价等方面给予政策支持。根据不同企业的经营特性，丰富押品种类，根据风险情况适时选用单一或组合押品，打造小企业专属产品，提高小微企业金融服务水平。
未来，盛京银行将持续将服务实体经济的初心化作助力小微企业发展的实际行动，继续积极探索提升对小微企业的服务能力，致力于服务小微企业的全生命周期，加大对小微企业的精准支持力度，深化小微企业金融生态圈建设。为小微企业快速成长提供源源不断的金融“活水”，“贷”动小微企业高质量发展！
联系电话：